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農村金融十年:存量改革、增量建設雙管齊下

http://news.feedtrade.com.cn/ 2012-11-06 08:23:57 第一財經日報
導語:

    作為中國金融體系中的關鍵一環,農村金融改革的重要性不言而喻。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  過去十年間,在農村信用社改革和新型農村金融機構設立的雙重推動下,全國金融機構空白鄉鎮大幅減少,農村金融體系進一步完善。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  央行數據顯示,截至今年9月末,主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社、村鎮銀行、財務公司本外幣農村貸款余額14.1萬億元,同比增長21%;農戶貸款余額3.61萬億元,同比增長16.4%;農業貸款余額2.74萬億元,同比增長12.6%。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  改革農信社gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  無論從網點、人員還是品牌上,農信社在中國農村金融體系中都占據著不可替代的重要位置。然而,受制于長期以來的歷史問題和體制因素,農信社一度“沉疴纏身”。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  數據顯示,2002年末,農信社資不抵債額達3300多億元,資本充足率為-8.45%,資本凈額為-1217億元,不良貸款5147億元,不良貸款占比高達36.93%。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  為了化解農信社的“歷史包袱”,解決其產權不明晰、體制不健全、潛在風險大等問題,國務院于2003年6月啟動了第二輪的農信社改革,頒布了《深化農村信用社改革試點方案》。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  九年來,隨著改革的不斷深入,農信社的經營面貌發展了巨大的變化,其產權結構、公司治理和信貸質量都得到了顯著的改善。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  根據銀監會2011年年報,截至2011年底,全國共有農信社機構網點7.7萬個、從業人員76萬,提供了全國77.4%的農戶貸款,承擔了76%的金融機構空白鄉鎮覆蓋任務。截至去年末,全國農信社總資產72047億元,總負債68575億元。其資產負債和存款規模達到改革前的5倍以上。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  而去年8月,銀監會又進一步提出了農信社改革的下一個五年目標:高風險機構全面處置,歷史虧損掛賬全面消化,股份制改革全面完成。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  某省農村信用聯合社副主任表示,中長期看來,金融供給不足仍是我國農村金融發展面臨的最大瓶頸。而作為農村地區輻射面最廣、滲透度最高的金融機構,農信社的改革進程至關重要。他認為,以省聯社改革為主要內容的這一輪農信社改革是成功的。但“盡管經歷了新一輪改革,農信社仍存在各地資質良莠不齊、體制結構不健全、發展方向不明晰等問題”。上述副主任認為,如何突破現有的束縛并完成商業化轉型將是農信社下一步改革的重要方向。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  建設新型農村金融機構gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  在北京大學中國金融研究中心秘書長王曙光看來,農村金融改革一方面取決于“存量”的改革,另一方面則要促進“增量”,如村鎮銀行、農村資金互助社、小貸公司等新型農村金融機構的發展。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  2006年底,為了進一步解決我國農村地區金融供給不足、競爭不充分等問題,銀監會放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策,村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構由此起步發展。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  而經過了三年的試點后,銀監會又于2009年7月23日發布《新型農村金融機構2009年~2011年總體工作安排》(下稱《工作安排》)明確提出,計劃用三年時間,在全國設立1293家新型農村金融機構。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  “直到2008年末,中國仍有1400多個鄉鎮沒有金融服務,存在大量的‘金融空白’地區,提出這樣一個計劃主要是希望加速推動農村金融機構和金融服務的發展。”一位銀監會人士曾如是向《第一財經日報》記者解讀“三年計劃”。據了解,為了推動新型農村金融機構的發展,監管部門不僅放寬了準入標準,還在存款準備金、利率、支付清算等監管政策上對其做了相應的調整。例如,村鎮銀行的存款準備金率是比照當地農村信用社11%的標準執行。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  在《工作安排》的推動下,新型農村金融機構在短短幾年內迅速發展壯大。銀監會最新數據顯示,截至今年9月末,全國已組建村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構858家,其中村鎮銀行799家。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  截至去年末,新型農村金融機構累計吸引各類資本369億元,各項貸款余額1316億元,其中小企業貸款余額620億元,農戶貸款余額432億元,兩者合計占各項貸款余額的80%。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

  王曙光認為,一個合理的農村金融體系應該具有多元化、多層次、廣覆蓋、可持續四個特點。而推動“增量”的發展,對于建立多層次的農村金融體系而言至關重要。gfQ中國飼料行業信息網-立足飼料,服務畜牧

(作者:洪偌馨)

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